保險市場精細化特征漸明

發布時間:2016-08-18信息來源:信息部

行至今年上半年,保險機構數量達到200家。

根據中國保監會披露的今年上半年運行數據情況,200家保險機構中,保險集團公司11家,保險公司163家,保險資產管理公司22家,其他公司4家。從第一家到第200家,行業主體數量的增多記錄了整個保險市場的擴大,而不同保險主體的出現,也能夠從一定角度體現中國保險市場在不同階段呈現出的不同發展特征。

多元化發展:保險集團數量增長

1996年7月,原中國人民保險公司經過改組,成為中國人民保險(集團)公司。在當時中國保險市場規模不大且市場主體有限的背景下,人保集團作為國企的集團化經營,有利于奠定市場在初級階段的發展方向。

在原人保集團完成改制后,2003年,人保集團、國壽集團與中再集團成立。從財產險、壽險與再保險3個主要保險業務劃分上設立國有集團保險機構,一定意義上也從市場規律與特征上搭建了我國保險市場的基本架構。此時,平安保險集團、太平保險集團和太平洋保險集團也已先后成立。

在此后的十余年時間內,民營資本參與保險行業,成為保險業的一大主要特征,也帶動了整個保險市場主體的增加。陽光保險集團、華泰保險集團等民營資本背景的保險集團的出現,為中國保險市場帶來了深度與廣度。2015年7月初,保監會批復富德保險控股開業,第11家保險集團控股公司由此成立。

一位在保險行業從業近20年的高管談及近年來市場中保險集團增多的現象時表示,這說明資本對于保險業的關注與了解增多了,“因此,有更多資本選擇把保險業作為主業。此外,更多的市場參與者對于消費者來說至少有更多選擇,市場競爭升級也能夠推動行業的發展”。

鉆研差異化:專業化公司成立

今年6月下旬,保監會批復設立匯友建工財產相互保險社、眾惠財產相互保險社和信美人壽相互保險社。這是自2005年批復成立陽光農業相互保險公司以及2011年推行寧波慈溪市農村保險互助社試點以來,保監會再次批復設立相互保險機構。

從意義上看,相互保險機構有利于豐富我國的保險市場,實現差異化競爭。事實上,近幾年保監會批復設立的機構中,發展專業化保險、深耕細分市場的思路體現得比較明晰。根據對保監會官網信息的梳理,從2015年上半年至今年上半年,保險行業共新增12家保險機構,批籌17家機構,在開業機構中除了有3家互聯網財產險機構外,還有專業從事航運保險的東海航運保險、專業從事特種車輛保險以及裝備制造業保險的久隆財險、我國第二家自保機構中國鐵路財產保險自保公司。在批籌機構中,還包括專業科技保險機構太平科技保險。今年8月初,專業健康保險機構復星聯合健康保險也獲得保監會批準籌建。

截至記者發稿時,根據保監會保險機構統計和開業批籌情況,目前開業經營業務的保險機構中,專業農業保險機構有5家,分別為安信農險、安華農險、陽光農業相互保險、國元保險和中原農險;專業汽車保險機構有眾誠汽車保險和鑫安汽車保險兩家;信用保險有中國信保和陽光渝融信用保險;專業養老保險機構有國壽養老、平安養老、太平養老、長江養老、泰康養老和安邦養老6家;專業健康險機構有人保健康、昆侖健康、和諧健康、太保安聯健康和平安健康5家。此外,還有專業航運保險機構東海航運保險和專業責任險機構長安責任保險兩家。

險資運用:積極擁抱市場

目前,保險業資產管理機構有22家,根據保監會從去年年中至今年年中的機構批籌情況,一年時間內,已有永誠保險資產管理、百年資產管理和建信保險資產管理3家資管機構獲得批籌。

隨著2012年保險資金運用投資范圍全面放開,保險資管機構市場化的趨勢愈發明顯。從去年開始,基金、證券、銀行以及信托等金融機構從業人員向保險資產管理機構流動,成為金融市場人才流動的一個主要流向之一。顯然,這一趨勢有利于進一步推動保險資管機構對各個資產類別的投研管理能力的專業水平建設。

在目前開業經營的22家保險資管機構中,根據保監會官網信息,其中11家于2012年之后開業。一位信托業高管告訴記者,從去年下半年至今,已有多位信托業機構高管前往保險業資管機構繼續金融生涯,并且還有多位業內資深從業人士收到了來自保險資管行業的邀請。

一位私募機構高管也指出,隨著保險資金可投資范圍的放開,保險資金體量大、久期長且資金成本相對低的特點,在市場中會產生巨大影響力,也能夠有效地實踐一些投資策略。在他看來,中國的保險資金在資本市場中會逐漸與西方發達國家的資本市場類似,“成為市場中最大且最有影響力的參與者”。

來源:中國保險報·中保網

 

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